Masu amfani da lafiyar kuɗi sun ragu zuwa 43%. Ga yadda bankuna zasu tashi

JD Power a makon da ya gabata, ta amfani da bayanai daga karatunta guda huɗu na kwanan nan na 2022 - Nazarin Gamsuwa na Bankin Wayar hannu ta Amurka, Nazarin Gamsuwar Banki na Amurka, Nazarin Gamsuwa na Katin Lantarki ta Wayar hannu ta Amurka, da Nazarin Gamsuwar Katin Kiredit na Amurka - ya bayyana mahimman abubuwan ganowa da yawa. Kamfanin ya gano cewa masu amfani da lafiya sun faɗi da kashi 10% a cikin ƙasa da shekara guda, kuma gamsuwar gabaɗaya tare da tashoshi na dijital ya ragu duk da karuwar karɓar masu amfani. 

Bisa lafazin binciken, yawan masu amfani da lafiya - mutanen da yawanci ba su da matsala wajen biyan kuɗi kuma suna da kwanciyar hankali na kudi na gaba - ya ragu daga 53% zuwa 43%. 

A lokaci guda, masu amfani masu rauni - masu amfani waɗanda ke da wahalar yin biyan kuɗi ba tare da yin tunanin kwanciyar hankali na kuɗi na gaba ba - sun karu daga 25% zuwa 32%. A matsakaita, masu amfani da kuɗin kuɗi suna iya samun ƙarancin gamsuwa fiye da lafiyar kuɗi. 

"Tabbas muna ganin yanayin koma-baya a cikin adadin abokan cinikin da ke da koshin lafiya a duk fadin kasar," in ji Jennifer White, babban mai ba da shawara kan harkokin banki da biyan kudi na JD Power. ZDNet.

Ragewar ya faru ne saboda dalilai na tattalin arziki da yawa. Haushi ya yi yawa, farashin iskar gas ya yi tashin gwauron zabi, farashin kayayyaki na kara karuwa, kuma albashi ba ya ci gaba. Don haka, yawancin masu siye suna rayuwa a matsayin albashi don biyan kuɗi.

Hakanan: Shugaban Fed Powell yana haɓaka ƙimar riba da kashi rabin kashi

“Tabbas hauhawar farashin kayayyaki yana taka rawa. Yana wuce gona da iri, a lokuta da yawa, karuwar albashi, ”in ji White. “Don haka, hakan yana da tasiri kan kashe kuɗi kai tsaye zuwa rabon kuɗin shiga. Mun ga a cikin wasu bincike cewa masu amfani da rancen da ake amfani da su na rance don taimakawa wajen cike gibin yana karuwa, wanda ke nufin bashin da ake ci yana karuwa, wanda hakan ke tasiri ga kwanciyar hankali na kudi."

Wani binciken JD Power ya gano cewa masu amfani da rauni suna juya zuwa lamuni na sirri don ƙarin rashin isasshen albashi. Ana iya amfani da lamuni na sirri, waɗanda ke da ƙarancin kaso na shekara-shekara, don ƙarfafa bashin da ke ɗauke da APR mafi girma kamar katunan kuɗi don adana kuɗi akan biyan kuɗi.

Koyaya, dogaro da lamuni don biyan bukatun rayuwa ba shine mafita mai kyau ba. "Abin da muke gani kuma shi ne cewa ƙarfafawa mabukaci don gudanar da irin wannan yanayin kuma yana raguwa a hankali, wanda ke nufin masu amfani ba su da karfin da za su iya magance canjin," in ji White.

Ta yaya cibiyoyin kuɗi za su fi tallafawa abokan cinikin su?

Yayin da adadin masu amfani da rauni ya karu, haka ma mahimmancin yadda cibiyoyin kuɗi ke tallafawa waɗannan abokan ciniki a lokuta masu wahala. 

Masu amfani masu rauni suna da buƙatu mafi girma kuma suna iya jin rashin gamsuwa da alakar kuɗin su. Daya daga cikin manyan abubuwan, in ji White, shine kudaden tashin hankali. Waɗannan kuɗaɗen, irin su wuce gona da iri ko mafi ƙarancin kuɗin ma'auni, suna yin kama da masu rauni na kuɗi.

"Akwai mahimmin alamar aiki wanda ya ce gamsuwa yana inganta sosai [lokacin da masu amfani da kuɗaɗen kuɗi] suka ji wata cibiyar kuɗi ta tallafa musu gabaɗaya a lokuta masu wahala. Kuma ɗaya daga cikin abubuwa na farko da abokan ciniki masu rauni ke nema shine niyya, shawarwari na keɓaɓɓen da suka dace kan yadda ake guje wa kudade. Kuma idan ba tare da shi ba, rashin gamsuwarsu yana ƙaruwa sosai,” in ji White. 

Babban ɓangaren sa masu amfani su ji gamsuwa shine keɓancewa da amfani da kayan aikin dijital. Saƙon da aka keɓance na iya zama kamar saƙon tabbatarwa da ke tabbatar da sauƙaƙe ma'amaloli daidai tsakanin ɓangarori, saƙonnin game da yadda mafi kyawun guje wa kudade, da tallace-tallacen da aka yi niyya waɗanda ke nuna bankuna da masu ba da katin kiredit a zahiri sun san mabukaci.

JD Power binciken ya gano cewa, duk da kayan aikin dijital da ke haifar da jin daɗin gamsuwa da cibiyoyin kuɗi, kawai 27% zuwa 38% na masu amfani sun yi amfani da su.

Fadakarwa ita ce cikas na farko… Duk abokan ciniki masu lafiya da marasa lafiya suna da sha'awar kashewa gwargwadon abin da suke da shi, kuma, a wasu hanyoyi, sarrafa kasafin kuɗi da amfani da wasu ayyuka. Amma suna da maƙasudin ƙarshensu daban-daban. Tabbatar da yakin wayar da kan jama'a ya gane waɗancan manufofin na iya yin nisa ga inganta haɓakar magana da la'akari da amfani da kayan aikin [tsakanin masu amfani]," in ji White.

Don haka menene cibiyoyin kuɗi za su iya yi don sadar da manyan matakan keɓancewa da wayar da kan jama'a don haɓaka ƙimar karɓar kayan aikin dijital? 

White ya ce dole ne ya yi kama da lokacin da cibiyoyin hada-hadar kuɗi suka fara karɓar ajiyar kuɗi ta wayar hannu, tare da kulawa sosai ga keɓancewa kawai. Lokacin da aka fara bayyana ajiyar kuɗi ta wayar hannu, akwai cibiyoyi da yawa waɗanda suka yi ƙoƙari don sauƙaƙe ƙwarewar, bayyane, da tasiri.

Hakanan: Mint yana kawo ilimin kuɗi ga masu siye, al'ummomin da ba su da aiki don taimakawa inganta halayen kuɗi

Tare da kasafin kuɗi da kayan aikin sarrafa kashe kuɗi, duk da haka, yana da alaƙa da lafiyar kuɗin mutum maimakon aiki mai sauƙi, kai tsaye.

“Abokan ciniki… sun san bankin yana da hankali na AI. [Bankin yana da] bayanai game da halayensu, kuma yawancin abokan ciniki suna da kyau tare da bankin yin amfani da hakan don ƙirƙirar abun ciki na keɓaɓɓen, "in ji White.

Kamar yadda Amazon da sauran samfuran kan layi za su yi amfani da bayanan mabukaci - irin su kukis - don tura keɓaɓɓun tallace-tallacen da ke niyya samfuran da suka fi dacewa da kowane mabukaci, bankuna da masu ba da katin kiredit na iya yin amfani da bayanan AI don sadar da shawarwari masu dacewa da shawarwarin samfuran kuɗi.

“Lokacin da na bude Delta app, ya san cewa zan yi tafiya yau kuma ya kai ni wannan shafin. Keɓance mai dogaro da Jiha. Me yasa bankina ba zai iya yin irin wannan abu ba ya gaya mani cewa ina da lissafin kudi a yau? Farin yace.

Waɗannan alamun suna samun daidai

Duk da koma baya a cikin gamsuwar mabukaci gabaɗaya tare da tashoshi na dijital, akwai ɗimbin cibiyoyi waɗanda har yanzu suna da matsayi mai kyau a tsakanin masu amfani.

Binciken ya nuna cewa Capital One ya kasance mafi girma don biyan bukatun banki ta wayar hannu da gamsuwar banki ta yanar gizo. Gano matsayi mafi girma a cikin gamsuwar aikace-aikacen katin kiredit, da kuma gamsuwar katin kiredit na kan layi. Bankin Amurka, American Express, da Wells Fargo suma sun kasance a kan gaba a matsayi mai gamsarwa. 

Don haka menene waɗannan samfuran ke yi waɗanda waɗanda ke da ƙananan matsayi ba?

"Mun san cewa abokan cinikin da suka fi gamsuwa da abubuwan da suka shafi banki abokan ciniki ne da ke hulɗa da duk wuraren taɓawa a bankin. Don haka, ba su dogara ga reshe gabaɗaya ba kuma kawai dijital, ”in ji White.

“Don a inganta wannan ƙwarewar da gaske, akwai buƙatar samun hanyar da za a rubuta ƙwarewar abokin ciniki. Wannan mai ba da labari yana buƙatar samun bayanai game da abokin ciniki a tafin hannunsu kamar kayan aikin dijital lokacin da suke ƙoƙarin keɓance abun ciki. Kuma idan ba mu adana bayanan abokan cinikinmu ta wannan hanyar, koyaushe za a sami irin wannan cire haɗin. Ba zai zama marar lahani ba,” in ji ta.

Komai abin da ke zuwa na gaba dangane da kayan aikin dijital da ƙarin ayyuka, yana da mahimmanci cewa samfuran ba sa sakaci da tushen abin da ke sa ƙwarewar dijital ta shiga da rashin jin daɗi ga masu amfani. Wannan yana nufin tsaftataccen mahaɗan mai amfani tare da roƙon gani, kayan aikin kewayawa mai sauƙin amfani, gudu, da tsaro yana da mahimmanci.

"Cibiyoyin da suka sadu da waɗannan [tushen) suna da 'yanci don fara tunanin yadda ake amfani da tashoshi na dijital don gina abokan ciniki," in ji White. 

Haɗuwa da waɗannan mahimman abubuwan shine mahimmanci don gina amanar mabukaci, sadar da mafi girman ma'anar keɓancewa, don haka sa masu amfani su sami ƙarin tallafi a lafiyar kuɗin su. A cewar White, akwai ƙarin yanki guda na wuyar warwarewa cewa cibiyoyin kuɗi sun ɓace.

"Na uku [yanki] yana ba da damar bayanan halayya ta hanyar lambobi don tabbatar da cewa abubuwan da ke bayyana a cikin gogewar dijital, kamar allon maraba, an keɓance su don fahimtar halayen abokin ciniki - kamar yadda mai ba da labari zai buƙaci ya nuna hakan. idan kana zaune a kan tebur, "in ji White.