Konsumen sing sehat finansial mudhun dadi 43%. Mangkene carane bank kudu maju

JD Power minggu kepungkur, nggunakake data saka papat pasinaon 2022 anyar - Studi Kepuasan Aplikasi Seluler Perbankan AS, Studi Kepuasan Perbankan Online AS, Studi Kepuasan Aplikasi Mobile Kartu Kredit AS, lan Studi Kepuasan Kartu Kredit Online AS - nuduhake sawetara temuan utama. Perusahaan kasebut nemokake manawa konsumen sing sehat wis mudhun 10% kurang saka setahun, lan kepuasan sakabèhé karo saluran digital wis suda sanajan ana paningkatan adopsi konsumen. 

miturut sinau, persentase konsumen sehat - wong sing biasane ora duwe masalah nggawe pembayaran tagihan lan duwe stabilitas finansial ing mangsa ngarep - wis mudhun saka 53% dadi 43%. 

Ing wektu sing padha, konsumen sing rawan - konsumen sing duwe wektu angel nggawe pembayaran tagihan tanpa bisa mikir babagan stabilitas finansial ing mangsa ngarep - wis tambah saka 25% dadi 32%. Rata-rata, konsumen sing rawan finansial luwih cenderung ngalami kepuasan sing kurang saka sing sehat kanthi finansial. 

"Kita mesthi ndeleng tren mudhun ing proporsi pelanggan sing sehat kanthi finansial ing saindenging negoro," Jennifer White, konsultan senior JD Power kanggo intelijen perbankan lan pembayaran, marang ZDNet.

Penurunan kasebut amarga sawetara faktor ekonomi. Inflasi dhuwur, rega BBM mundhak, rega barang mundhak, lan upah ora tetep. Dadi, akeh konsumen sing urip gaji kanggo gaji.

Uga: Ketua Fed Powell ngunggahake suku bunga kanthi titik setengah persen

"Inflasi jelas duwe peran. Iku outpacing, ing akeh kasus, mundhak upah, "ujare White. "Dadi, sing duwe pengaruh marang rasio mbuwang langsung kanggo penghasilan. Kita ndeleng ing riset liyane manawa panggunaan silihan pribadi konsumen kanggo mbantu kesenjangan jembatan saya tambah, tegese utang sing ditindakake saya tambah, sing bakal nyebabake stabilitas finansial.

Panaliten JD Power liyane nemokake manawa para konsumen sing rawan nggunakake utangan pribadi kanggo nambah gaji sing ora nyukupi. Pinjaman pribadi, sing nduweni tingkat persentase taunan sing luwih murah, bisa digunakake kanggo nggabungake utang sing nggawa APR luwih dhuwur kaya kertu kredit kanggo ngirit dhuwit kanggo pembayaran bunga.

Nanging, ngandelake utangan kanggo nyukupi kabutuhan dudu solusi sing cocog. "Apa sing uga kita deleng yaiku pemberdayaan konsumen kanggo ngatur kahanan kaya iki uga alon-alon eroding, tegese konsumen ora rumangsa kuwat kanggo nangani owah-owahan kasebut," ujare White.

Kepiye institusi finansial bisa ndhukung klien kanthi luwih apik?

Nalika persentase konsumen sing rentan mundhak, uga pentinge kepiye institusi finansial ndhukung klien kasebut ing wektu sing angel. 

Konsumen sing rawan duwe kabutuhan sing luwih gedhe lan luwih cenderung ora puas karo hubungan finansial. Salah sawijining faktor paling gedhe, ujare White, yaiku biaya gangguan. Fees iki, kayata overdraft utawa biaya imbangan minimal, cenderung memangsa wong sing rawan finansial.

"Ana indikator kinerja utama sing ujar manawa kepuasan saya tambah akeh [nalika konsumen sing rawan finansial] rumangsa manawa institusi finansial ndhukung dheweke ing wektu sing angel. Lan salah sawijining perkara nomer siji sing digoleki para pelanggan sing rawan finansial yaiku ditargetake, saran pribadi sing relevan babagan cara ngindhari biaya. Lan tanpa iku, rasa ora puas dheweke tambah akeh, "ujare White. 

Bagean utama kanggo nggawe konsumen kepenak yaiku nggawe pribadi lan nggunakake alat digital. Pesen sing dipersonalisasi bisa katon kaya pesen jaminan sing ngonfirmasi transaksi difasilitasi kanthi bener ing antarane pihak, pesen babagan cara paling apik kanggo ngindhari biaya, lan iklan sing ditargetake sing nuduhake bank lan sing ngetokake sekuritas kertu kredit bener-bener ngerti konsumen.

Panaliten JD Power nemokake manawa, sanajan alat digital nyebabake kepuasan sing luwih gedhe karo institusi finansial, mung 27% nganti 38% konsumen sing entuk manfaat.

"Kesadaran minangka alangan pisanan ... Pelanggan sing sehat lan ora sehat duwe kepinginan kanggo mbuwang kanthi cara, lan, ing sawetara cara, ngatur anggaran lan nggunakake fungsi liyane. Nanging dheweke duwe tujuan pungkasan sing beda. Priksa manawa kampanye kesadaran ngenali tujuan kasebut bisa dadi cara sing luwih apik kanggo ningkatake resonansi lan pertimbangan nggunakake alat kasebut [ing antarane konsumen], "ujare White.

Dadi, apa sing bisa ditindakake institusi finansial kanggo nyedhiyakake personalisasi lan kesadaran sing luwih dhuwur kanggo nambah tingkat adopsi alat digital? 

White ujar manawa kudu padha karo nalika institusi finansial wiwit nggunakake celengan mriksa seluler, mung kanthi perhatian luwih kanggo personalisasi. Nalika setoran cek seluler pisanan dicethakaké, ana sawetara institusi sing ngupayakake supaya pengalaman kasebut gampang, katon, lan efektif.

uga: Mint nggawa literasi finansial kanggo para konsumen, komunitas sing kurang dilayani kanggo mbantu nambah kabiasaan dhuwit

Nanging, kanthi alat penganggaran lan manajemen mbuwang, luwih akeh hubungane karo kesehatan finansial individu tinimbang fungsi sing gampang lan terus maju.

"Pelanggan ... ngerti yen bank duwe intelijen AI. [Bank duwe] informasi babagan prilaku, lan mayoritas pelanggan oke karo bank nggunakake kanggo nggawe konten pribadi, "ujare White.

Kaya carane Amazon lan merek online liyane bakal nggunakake data konsumen - kayata cookie - kanggo nyurung iklan pribadi sing nargetake produk sing luwih cocog karo konsumen individu, bank lan penerbit kertu kredit bisa nggunakake data AI kanggo menehi saran lan rekomendasi produk finansial sing cocog.

"Nalika mbukak aplikasi Delta, dheweke ngerti yen aku arep lelungan dina iki lan nggawa aku menyang kaca kasebut. Personalisasi gumantung negara. Yagene bankku ora bisa nindakake perkara sing padha lan ngandhani yen aku duwe tagihan dina iki?" White ngandika.

Merek-merek iki entuk bener

Senadyan tren mudhun ing kepuasan konsumen sakabèhé karo saluran digital, ana sawetara institusi sing isih apik ing antarane konsumen.

Panliten kasebut nemokake yen Capital One peringkat paling dhuwur kanggo kepuasan aplikasi seluler perbankan lan kepuasan perbankan online. Temokake rangking paling dhuwur ing kepuasan aplikasi kertu kredit, uga kepuasan kertu kredit online. Bank of America, American Express, lan Wells Fargo uga ana ing ndhuwur ing peringkat kepuasan. 

Dadi apa sing ditindakake merek-merek iki sing ora duwe peringkat sing luwih murah?

"Kita ngerti manawa pelanggan sing paling puas karo pengalaman bank yaiku pelanggan sing sesambungan karo kabeh titik tutul ing bank. Dadi, dheweke ora gumantung kabeh cabang utawa mung digital, "ujare White.

"Supaya pengalaman kasebut bisa dioptimalake kanthi bener, kudu ana cara kanggo nyathet pengalaman pelanggan. Teller kasebut kudu duwe informasi babagan pelanggan ing pucuk driji kaya piranti digital nalika nyoba nggawe konten pribadi. Lan yen kita ora nyathet babagan pelanggan kanthi cara iki, mesthi ana sambungan kaya iki. Iku ora bakal mulus, "dheweke nambah.

Ora preduli apa sing bakal ditindakake ing babagan alat digital lan fungsi tambahan, penting yen merek ora nglirwakake dhasar sing ndadekake pengalaman digital narik kawigaten lan ora krasa lara kanggo konsumen. Tegese antarmuka pangguna sing resik kanthi daya tarik visual, alat navigasi sing gampang digunakake, kacepetan, lan keamanan penting.

"Institusi sing wis ketemu [dasar] kasebut bebas mikir babagan cara nggunakake saluran digital kanggo mbangun karukunan pelanggan," ujare White. 

Rapat dhasar kasebut penting banget kanggo mbangun kapercayan konsumen, menehi rasa personalisasi sing luwih dhuwur, lan mulane nggawe konsumen rumangsa didhukung kanthi kesehatan finansial. Miturut White, ana siji liyane saka teka-teki sing institusi financial ilang.

"Kaping telu [potongan] nggunakake data prilaku kanthi digital kanggo mesthekake yen panjaluk sing katon ing pengalaman digital, kayata layar sambutan, dicocogake kanggo mangerteni prilaku pelanggan - kanthi cara sing padha karo teller sing kudu nduduhake yen sampeyan lungguh ing meja, "ujare White.