Каржылык жактан дени сак керектөөчүлөр 43% га төмөндөдү. Бул жерде банктар кантип кадам ташташы керек

JD Power өткөн аптада 2022-жылдагы акыркы төрт изилдөөсүнүн маалыматтарын колдонуу менен - ​​АКШнын банктык мобилдик тиркемесинин канааттануусун изилдөөсү, АКШнын онлайн банкынын канааттануусун изилдөөсү, АКШнын кредиттик картасынын мобилдик тиркемесинин канааттануусун изилдөөсү жана АКШнын онлайн кредиттик картасынын канааттануусун изилдөөсү - бир нече негизги жыйынтыктарды ачты. Компания дени сак керектөөчүлөр бир жылга жетпеген убакытта 10% га төмөндөгөнүн жана санарип каналдарынан жалпы канааттануу керектөөчүлөрдүн кабыл алынышынын көбөйгөнүнө карабастан азайгандыгын аныкташкан. 

Ылайык окуу, дени сак керектөөчүлөрдүн пайызы - адатта, эсеп-кысап төлөмдөрүн жүргүзүүдө кыйналбаган жана келечектеги каржылык туруктуулугу бар адамдар - 53% дан 43% га чейин төмөндөдү. 

Ошол эле учурда, аялуу керектөөчүлөр - келечектеги каржылык туруктуулукту ойлой албай, эсеп-кысаптарды төлөөдө кыйынчылыкка дуушар болгон керектөөчүлөр - 25% дан 32% га чейин көбөйдү. Орточо алганда, каржылык жактан аялуу керектөөчүлөр финансылык жактан дени сак адамдарга караганда азыраак канааттанышат. 

JD Power компаниясынын банк иштери жана төлөм чалгындоосу боюнча улук консультанты Дженнифер Уайт: "Биз бүткүл өлкө боюнча финансылык жактан дени сак кардарлардын үлүшүнүн төмөндөө тенденциясын сөзсүз көрүп жатабыз" деди. ZDNet.

Төмөндөө бир нече экономикалык факторлорго байланыштуу. Инфляция жогору, газдын баасы көтөрүлүп, товарлардын баасы тынымсыз өсүп, айлык акы сакталбай жатат. Ошентип, көптөгөн керектөөчүлөр айлык акыдан айлыкка чейин жашап жатышат.

Ошондой эле: Fed төрагасы Пауэлл пайыздык чендерди жарым пайыздык пунктка көтөрөт

«Инфляция, албетте, роль ойноп жатат. Бул көп учурларда эмгек акынын жогорулашынан ашып түштү, - деди Уайт. «Демек, бул дароо чыгашалардын кирешеге карата катышына таасирин тийгизет. Биз башка изилдөөлөрдөн ажырымдарды жоюуга жардам берүү үчүн жеке насыяларды керектөөчүлөрдүн пайдалануусу көбөйүп жатканын көрүп жатабыз, бул карыздын көбөйүшүн билдирет, бул өз кезегинде финансылык туруктуулукка таасирин тийгизет.

JD Power компаниясынын дагы бир изилдөөсү аялуу керектөөчүлөр адекваттуу айлыктын жоктугун толуктоо үчүн жеке насыяларга кайрылышарын көрсөттү. Жылдык пайыздык чен төмөн болгон жеке кредиттер, пайыздарды төлөө боюнча акчаны үнөмдөө максатында кредиттик карталар сыяктуу жогорку APRларды алып жүргөн карызды консолидациялоо үчүн колдонулушу мүмкүн.

Бирок, кредитке таянуу менен жашоо идеалдуу чечим эмес. "Ошондой эле көрүп жаткан нерсе, керектөөчүлөрдүн мындай кырдаалды башкарууга мүмкүнчүлүктөрү да акырындык менен азайып баратат, демек керектөөчүлөр өзгөрүүнү чечүүгө анчалык күчтүү эмес", - деди Уайт.

Финансы институттары өз кардарларын кантип жакшыраак колдоого алат?

Аялуу керектөөчүлөрдүн пайызы көбөйгөн сайын, финансылык институттар бул кардарларды кыйын мезгилде кантип колдоонун маанилүүлүгүн жогорулатат. 

Аялуу керектөөчүлөрдүн көбүрөөк муктаждыктары бар жана алар өздөрүнүн финансылык мамилелерине канааттанбагандай сезилет. Эң чоң факторлордун бири, Уайттын айтымында, ыңгайсыздык үчүн төлөмдөр. Бул жыйымдар, мисалы, овердрафт же минималдуу баланстык жыйымдар, каржылык жактан алсыз адамдарга жем болот.

«Негизги натыйжалуулуктун индикатору бар, канааттануу [каржылык жактан аялуу керектөөчүлөр] кыйын учурларда каржы институту аларды толугу менен колдоого алганын сезгенде, кыйла жакшырды. Ал эми каржылык жактан аялуу кардарлар издеп жаткан номер биринчи нерселердин бири - бул максаттуу, тиешелүү жекелештирилген кеңештер, алымдардан кантип качуу керек. Ансыз алардын нааразычылыгы экспоненциалдуу түрдө көбөйөт», - деди Уайт. 

Керектөөчүлөрдү канааттандыруунун негизги бөлүгү - жекелештирүү жана санариптик куралдарды колдонуу. Жекелештирилген билдирүүлөр тараптардын ортосунда транзакциялар туура жасалганын тастыктаган ишендирүүчү билдирүүлөр, жыйымдардан кантип качуу керектиги жөнүндө билдирүүлөр жана банктар менен кредиттик карта эмитенттери керектөөчүнүн чындыгында тааныш экенин көрсөткөн максаттуу жарнамалар сыяктуу көрүнүшү мүмкүн.

JD Power изилдөөсү каржы институттарынан канааттануу сезимине алып келген санарип куралдарына карабастан, керектөөчүлөрдүн 27% дан 38%га чейин гана алардан пайдаланганын көрсөттү.

«Маалымдуулук – бул биринчи тоскоолдук... Ден соолугу чың кардарлар да, дени сак кардарлар да өз каражаттарынын чегинде акча коротууну жана кандайдыр бир жол менен бюджетти башкарууну жана башка функцияларды колдонууну каалашат. Бирок алар ар кандай акыркы максаттарды көздөшөт. Маалымдуулук кампаниялары бул максаттарды таанып-билүүсү резонансты жакшыртууга жана куралдарды [керектөөчүлөр арасында] колдонууну карап чыгууга көп жардам берет ", - деди Уайт.

Ошентип, каржы институттары санариптик куралдарды кабыл алуу ылдамдыгын жогорулатуу үчүн жекелештирүү жана маалымдуулуктун жогорку деңгээлин жеткирүү үчүн эмне кыла алат? 

Уайттын айтымында, бул каржы институттары мобилдик чек депозиттерин кабыл ала баштагандагыдай болушу керек, жекелештирүүгө көбүрөөк көңүл бурулат. Мобилдик чектин депозити биринчи жолу ачылганда, тажрыйбаны оңой, көрүнүктүү жана натыйжалуу кылуу үчүн күч-аракетин жумшаган бир нече институттар болгон.

Ошондой эле: Mint акча адаттарын жакшыртууга жардам берүү үчүн керектөөчүлөргө, аз камсыз болгон жамааттарга финансылык сабаттуулукту алып келет

Бюджетти түзүү жана сарптоолорду башкаруу куралдары менен, бул жөнөкөй, түз иштөөгө эмес, адамдын каржылык ден соолугуна көбүрөөк байланыштуу.

“Кардарлар… банкта AI интеллекти бар экенин билишет. [Банктын] жүрүм-туруму тууралуу маалыматы бар жана кардарлардын көпчүлүгү банктын жекелештирилген мазмунду түзүү үчүн колдонушуна макул болушат ", - деди Уайт.

Amazon жана башка онлайн бренддер жеке керектөөчүгө жакшыраак ылайыктуу өнүмдөрдү максаттуу жекелештирилген жарнамаларды түртүш үчүн кукилер сыяктуу керектөө маалыматтарын кантип колдоно турганына окшоп, банктар жана кредиттик карта эмитенттери тиешелүү кеңештерди жана финансылык продуктуларга сунуштарды жеткирүү үчүн AI маалыматтарын колдонушу мүмкүн.

«Мен Delta тиркемесин ачсам, ал менин бүгүн саякатка барарымды билет жана мени ошол баракка алып барат. Мамлекетке көз каранды жекелештирүү. Эмне үчүн менин банкым дагы ушундай кыла албайт жана мага бүгүн төлөнүүчү эсеп бар экенин айта албайт?» Ак айтты.

Бул бренддер туура түшүнүшөт

Санариптик каналдар менен жалпы керектөөчүлөрдүн канааттануусунун төмөндөө тенденциясына карабастан, керектөөчүлөрдүн арасында дагы эле жакшы орунду ээлеген бир нече институттар бар.

Изилдөө көрсөткөндөй, Capital One банктык мобилдик тиркемеден жана онлайн банкингден канааттануу боюнча эң жогорку орунду ээлеген. Discover кредиттик карта колдонмосун канааттандыруу, ошондой эле онлайн кредиттик картаны канааттандыруу боюнча эң жогорку орунду ээлейт. Банк оф Америка, American Express жана Wells Fargo да канааттануу рейтингинде алдыңкы орунда болушкан. 

Бул бренддер эмне кылып жатышат, бирок рейтинги төмөн болгондор эмне кылышат?

«Биз банктын тажрыйбасына эң канааттанган кардарлар банктын бардык байланыш пункттары менен иштешкен кардарлар экенин билебиз. Демек, алар толугу менен тармакка көз каранды эмес, же санариптик гана эмес, - деди Уайт.

«Ал тажрыйбаны чындап оптималдаштыруу үчүн кардардын тажрыйбасын документтештирүүнүн жолу болушу керек. Ал кассирде кардар тууралуу маалымат алардын колунда болушу керек, мисалы, алар мазмунду жекелештирүүгө аракет кылып жаткан санариптик куралдар сыяктуу. Эгерде биз кардарларыбыздын эсебин ушундай жол менен жүргүзбөсөк, анда ар дайым ушундай үзүлүүлөр болот. Бул кемчиликсиз болбойт», - деп кошумчалады ал.

Санариптик инструменттер жана кошумча функционалдуулук жагынан кийинки нерсе кандай болбосун, бренддер санариптик тажрыйбаны керектөөчүлөр үчүн кызыктуу жана оорутпай турган нерселердин негиздерин этибарга албашы маанилүү. Бул визуалдык жагымдуулугу, колдонууга оңой навигация куралдары, ылдамдыгы жана коопсуздугу менен таза колдонуучу интерфейси маанилүү экенин билдирет.

"Ошол [негиздерге] жооп берген институттар кардарлардын жакындыгын түзүү үчүн санариптик каналдарды кантип колдонуу керектиги жөнүндө ойлоно башташат" деди Уайт. 

Бул негиздер керектөөчүлөрдүн ишенимин бекемдөө, жекелештирүү сезимин жогорулатуу жана демек, керектөөчүлөрдү каржылык ден соолугуна жакшыраак колдоо көрсөтүү үчүн эң маанилүү нерсе. Уайттын айтымында, каржы институттары жетишпей жаткан табышмактын дагы бир бөлүгү бар.

"Үчүнчү [бөлүк] санариптик тажрыйбада пайда болгон чакырыктар, мисалы, саламдашуу экрандары, кардардын жүрүм-турумун түшүнүүгө ылайыкташтырылганын камсыз кылуу үчүн санариптик түрдө жүрүм-турум маалыматтарын колдонот - ошол эле жол менен кассир көрсөтүшү керек. эгер сен партанын аркы жагында отурган болсоң, - деди Уайт.