ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຫຼຸດລົງເຖິງ 43%. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ທະນາຄານຕ້ອງກ້າວຂຶ້ນ

JD Power ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາ, ໂດຍນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນຈາກສີ່ການສຶກສາ 2022 ທີ່ຜ່ານມາ - ການສຶກສາຄວາມພໍໃຈຂອງແອັບຯມືຖືຂອງທະນາຄານສະຫະລັດ, ການສຶກສາຄວາມພໍໃຈຂອງທະນາຄານອອນໄລນ໌ຂອງສະຫະລັດ, ການສຶກສາຄວາມພໍໃຈຂອງບັດເຄຣດິດຂອງແອັບຯມືຖືຂອງສະຫະລັດ, ແລະການສຶກສາຄວາມພໍໃຈຂອງບັດເຄຣດິດອອນໄລນ໌ຂອງສະຫະລັດ - ໄດ້ເປີດເຜີຍຜົນການຄົ້ນພົບທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນຶ່ງ. ບໍລິສັດໄດ້ພົບເຫັນວ່າຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີສຸຂະພາບດີໄດ້ຫຼຸດລົງ 10% ໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງປີ, ແລະຄວາມພໍໃຈໂດຍລວມຂອງຊ່ອງທາງດິຈິຕອນໄດ້ຫຼຸດລົງເຖິງວ່າຈະມີການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການຮັບຮອງເອົາຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. 

ອີງ​ຕາມ ການ​ຮຽນ, ອັດຕາສ່ວນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີສຸຂະພາບດີ - ຄົນທີ່ປົກກະຕິບໍ່ມີບັນຫາໃນການຊໍາລະໃບບິນແລະມີຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດ - ໄດ້ຫຼຸດລົງຈາກ 53% ເປັນ 43%. 

ໃນເວລາດຽວກັນ, ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ - ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຈ່າຍເງິນໃບບິນໂດຍບໍ່ສາມາດຄິດເຖິງຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດ - ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 25% ເປັນ 32%. ໂດຍສະເລ່ຍແລ້ວ, ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເງິນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະສົບກັບຄວາມພໍໃຈຫນ້ອຍກວ່າສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນ. 

ທ່ານ Jennifer White, ທີ່ປຶກສາອາວຸໂສຂອງ JD Power ດ້ານການທະນາຄານແລະການຊໍາລະເງິນ, ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາເຫັນທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງໃນອັດຕາສ່ວນຂອງລູກຄ້າທີ່ມີສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນໃນທົ່ວປະເທດ". ZDNet.

ການຫຼຸດລົງແມ່ນຍ້ອນປັດໃຈເສດຖະກິດຈໍານວນຫນຶ່ງ. ອັດຕາ​ເງິນ​ເຟີ້​ສູງ, ລາຄາ​ອາຍ​ແກັສ​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ, ລາຄາ​ສິນຄ້າ​ກໍ່​ເພີ່ມ​ຂຶ້ນ​ຢ່າງ​ບໍ່​ຢຸດ​ຢັ້ງ, ​ແລະ​ຄ່າ​ແຮງ​ງານ​ບໍ່​ໄດ້​ຮັກສາ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນດໍາລົງຊີວິດຈ່າຍເງິນເພື່ອຈ່າຍເງິນ.

ນອກຈາກນີ້: ປະທານ Fed Powell ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໂດຍຈຸດເຄິ່ງຫນຶ່ງເປີເຊັນ

“ອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນແນ່ນອນມີບົດບາດ. ມັນລື່ນກາຍ, ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ຄ່າຈ້າງເພີ່ມຂຶ້ນ,” White ກ່າວ. "ດັ່ງນັ້ນ, ມັນມີຜົນກະທົບຕໍ່ການໃຊ້ຈ່າຍທັນທີຕໍ່ກັບອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້. ພວກເຮົາເຫັນໃນການຄົ້ນຄວ້າອື່ນໆທີ່ຜູ້ບໍລິໂພກໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຊ່ອງຫວ່າງຂົວແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຫນີ້ສິນທີ່ເກີດຂື້ນແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊິ່ງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ."

ການສຶກສາອີກປະການຫນຶ່ງຂອງ JD Power ພົບວ່າຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແມ່ນຫັນໄປຫາເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອເສີມການຂາດເງິນທີ່ພຽງພໍ. ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ, ທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍປະຈໍາປີຕ່ໍາ, ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອລວມຫນີ້ສິນທີ່ມີ APRs ສູງຂຶ້ນເຊັ່ນບັດເຄຣດິດເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການອີງໃສ່ການກູ້ຢືມເງິນເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍບໍ່ແມ່ນການແກ້ໄຂທີ່ເຫມາະສົມ. "ສິ່ງທີ່ພວກເຮົາຍັງເຫັນແມ່ນວ່າການສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໃນການຄຸ້ມຄອງສະຖານະການປະເພດນີ້ຍັງຊ້າລົງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ບໍລິໂພກບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ຈະຈັດການກັບການປ່ຽນແປງ," White ເວົ້າ.

ສະຖາບັນການເງິນສາມາດສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາໄດ້ດີຂຶ້ນແນວໃດ?

ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາສ່ວນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງເພີ່ມຂຶ້ນ, ຄວາມສໍາຄັນຂອງວິທີການທີ່ສະຖາບັນການເງິນສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າເຫຼົ່ານີ້ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. 

ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງມີຄວາມຕ້ອງການຫຼາຍກວ່າເກົ່າແລະມັກຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກບໍ່ພໍໃຈກັບຄວາມສໍາພັນທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ. ຫນຶ່ງໃນປັດໃຈທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, White ເວົ້າວ່າ, ແມ່ນຄ່າທໍານຽມການລົບກວນ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້, ເຊັ່ນ: ເງິນເກີນຫຼືຄ່າທໍານຽມຍອດເງິນຂັ້ນຕ່ໍາ, ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຖືກເຄາະຮ້າຍຈາກຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເງິນ.

"ມີຕົວຊີ້ວັດການປະຕິບັດທີ່ສໍາຄັນທີ່ກ່າວວ່າຄວາມພໍໃຈໄດ້ຖືກປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ [ເມື່ອຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເງິນ] ຮູ້ສຶກວ່າສະຖາບັນການເງິນສະຫນັບສະຫນູນພວກເຂົາຢ່າງສົມບູນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ທ້າທາຍ. ແລະຫນຶ່ງໃນສິ່ງອັນດັບຫນຶ່ງທີ່ລູກຄ້າທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເງິນກໍາລັງຊອກຫາແມ່ນເປົ້າຫມາຍ, ຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກ່ຽວກັບວິທີການຫຼີກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມ. ແລະໂດຍບໍ່ມີມັນ, ຄວາມບໍ່ພໍໃຈຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, "White ເວົ້າ. 

ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການເຮັດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກຮູ້ສຶກພໍໃຈແມ່ນການປັບແຕ່ງສ່ວນບຸກຄົນແລະການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືດິຈິຕອນ. ຂໍ້ຄວາມທີ່ປັບແຕ່ງເປັນແບບສ່ວນຕົວອາດເບິ່ງຄືວ່າຂໍ້ຄວາມທີ່ຢືນຢັນການເຮັດທຸລະກໍາໄດ້ຮັບການອໍານວຍຄວາມສະດວກຢ່າງຖືກຕ້ອງລະຫວ່າງພາກສ່ວນຕ່າງໆ, ຂໍ້ຄວາມກ່ຽວກັບວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຄ່າທໍານຽມ, ແລະການໂຄສະນາເປົ້າຫມາຍທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນທະນາຄານແລະຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຮູ້ຈັກຜູ້ບໍລິໂພກຢ່າງແທ້ຈິງ.

ການສຶກສາ JD Power ພົບວ່າ, ເຖິງວ່າຈະມີເຄື່ອງມືດິຈິຕອນທີ່ນໍາໄປສູ່ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ພໍໃຈກັບສະຖາບັນການເງິນ, ມີພຽງແຕ່ 27% ຫາ 38% ຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກພວກເຂົາ.

"ການຮັບຮູ້ເປັນອຸປະສັກທໍາອິດ ... ທັງລູກຄ້າທີ່ມີສຸຂະພາບດີແລະສຸຂະພາບບໍ່ດີມີຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະໃຊ້ໃນວິທີການຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະໃນບາງວິທີ, ການຄຸ້ມຄອງງົບປະມານແລະນໍາໃຊ້ຫນ້າທີ່ອື່ນໆ. ແຕ່ພວກເຂົາມີເປົ້າຫມາຍສຸດທ້າຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນຢູ່ໃນໃຈ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການໂຄສະນາປູກຈິດສໍານຶກຮັບຮູ້ເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດໄປໄດ້ໄກໄປສູ່ການປັບປຸງ resonance ແລະການພິຈາລະນາການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມື [ໃນບັນດາຜູ້ບໍລິໂພກ], "White ກ່າວ.

ດັ່ງນັ້ນ, ສະຖາບັນການເງິນສາມາດເຮັດຫຍັງໄດ້ແດ່ເພື່ອໃຫ້ລະດັບການປັບແຕ່ງສ່ວນບຸກຄົນສູງຂຶ້ນແລະການຮັບຮູ້ເພື່ອເພີ່ມອັດຕາການຮັບຮອງເອົາເຄື່ອງມືດິຈິຕອນ? 

ສີຂາວກ່າວວ່າມັນຕ້ອງຄ້າຍຄືກັນກັບເວລາທີ່ສະຖາບັນການເງິນເລີ່ມຮັບເອົາເງິນຝາກເຊັກຜ່ານມືຖື, ພຽງແຕ່ເອົາໃຈໃສ່ກັບສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍຂຶ້ນ. ເມື່ອການຝາກເງິນຜ່ານມືຖືຖືກເປີດເຜີຍຄັ້ງທໍາອິດ, ມີຫລາຍສະຖາບັນທີ່ພະຍາຍາມເຮັດໃຫ້ປະສົບການງ່າຍ, ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ, ແລະມີປະສິດທິພາບ.

ນອກຈາກນີ້: Mint ເອົາຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນມາໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກ, ຊຸມຊົນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເພື່ອຊ່ວຍປັບປຸງນິໄສການເງິນ

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍງົບປະມານແລະເຄື່ອງມືການຄຸ້ມຄອງການໃຊ້ຈ່າຍ, ມັນມີຫຼາຍຢ່າງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງບຸກຄົນແທນທີ່ຈະເປັນຫນ້າທີ່ງ່າຍດາຍ, ກົງໄປກົງມາ.

“ລູກຄ້າ… ຮູ້ວ່າທະນາຄານມີສະຕິປັນຍາ AI. [ທະນາຄານມີ] ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບພຶດຕິກໍາຂອງພວກເຂົາ, ແລະລູກຄ້າສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ເປັນຫຍັງກັບທະນາຄານທີ່ໃຊ້ນັ້ນເພື່ອສ້າງເນື້ອຫາສ່ວນບຸກຄົນ, "White ເວົ້າ.

ຄ້າຍຄືກັນກັບວິທີການ Amazon ແລະຍີ່ຫໍ້ອອນໄລນ໌ອື່ນໆຈະນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນຜູ້ບໍລິໂພກ - ເຊັ່ນ cookies - ເພື່ອຊຸກຍູ້ການໂຄສະນາສ່ວນບຸກຄົນເປົ້າຫມາຍຜະລິດຕະພັນທີ່ເຫມາະສົມກັບຜູ້ບໍລິໂພກສ່ວນບຸກຄົນ, ທະນາຄານແລະຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດສາມາດ leverage ຂໍ້ມູນ AI ​​ຂອງພວກເຂົາເພື່ອສະຫນອງຄໍາແນະນໍາທີ່ເຫມາະສົມແລະຄໍາແນະນໍາຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນ.

“ເມື່ອຂ້ອຍເປີດແອັບ Delta, ມັນຮູ້ວ່າຂ້ອຍຈະເດີນທາງໃນມື້ນີ້ ແລະມັນພາຂ້ອຍໄປໜ້ານັ້ນ. ການປັບແຕ່ງສ່ວນຕົວຂຶ້ນກັບລັດ. ເປັນຫຍັງທະນາຄານຂອງຂ້ອຍບໍ່ສາມາດເຮັດສິ່ງດຽວກັນແລະບອກຂ້ອຍວ່າຂ້ອຍມີໃບເກັບເງິນທີ່ກໍານົດໃນມື້ນີ້?” White ກ່າວ.

ຍີ່ຫໍ້ເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຮັບມັນຖືກຕ້ອງ

ເຖິງວ່າຈະມີທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງໃນຄວາມພໍໃຈຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໂດຍລວມກັບຊ່ອງທາງດິຈິຕອນ, ຍັງມີຈໍານວນຫນ້ອຍຂອງສະຖາບັນທີ່ຍັງຈັດອັນດັບດີໃນບັນດາຜູ້ບໍລິໂພກ.

ການສຶກສາພົບວ່າ Capital One ຈັດອັນດັບສູງສຸດສໍາລັບຄວາມພໍໃຈຂອງແອັບຯມືຖືຂອງທະນາຄານແລະຄວາມພໍໃຈຂອງທະນາຄານອອນໄລນ໌. ຄົ້ນພົບອັນດັບສູງສຸດໃນຄວາມພໍໃຈຂອງແອັບຯບັດເຄຣດິດ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄວາມພໍໃຈຂອງບັດເຄຣດິດອອນໄລນ໌. ທະນາຄານອາເມລິກາ, American Express, ແລະ Wells Fargo ຍັງຢູ່ໃນອັນດັບທີ່ພໍໃຈ. 

ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ຍີ່ຫໍ້ເຫຼົ່ານີ້ເຮັດສິ່ງທີ່ມີອັນດັບຕ່ໍາບໍ່ແມ່ນບໍ?

"ພວກເຮົາຮູ້ວ່າລູກຄ້າທີ່ພໍໃຈທີ່ສຸດກັບປະສົບການຂອງທະນາຄານແມ່ນລູກຄ້າທີ່ພົວພັນກັບທຸກຈຸດສໍາພັດຢູ່ໃນທະນາຄານ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຂຶ້ນກັບສາຂາທັງຫມົດຫຼືພຽງແຕ່ດິຈິຕອນ, "White ເວົ້າ.

“ເພື່ອໃຫ້ປະສົບການນັ້ນຖືກປັບປຸງໃຫ້ເໝາະສົມຢ່າງແທ້ຈິງ, ຕ້ອງມີວິທີການບັນທຶກປະສົບການຂອງລູກຄ້າ. ຜູ້ບອກນັ້ນຈໍາເປັນຕ້ອງມີຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບລູກຄ້າຢູ່ປາຍນິ້ວມືຂອງເຂົາເຈົ້າຄືກັບເຄື່ອງມືດິຈິຕອນທີ່ມີໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າພະຍາຍາມປັບແຕ່ງເນື້ອຫາ. ແລະຖ້າພວກເຮົາບໍ່ຮັກສາບັນທຶກກ່ຽວກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາດ້ວຍວິທີນີ້, ມັນຈະມີການຕັດການເຊື່ອມຕໍ່ແບບນີ້ຢູ່ສະເຫມີ. ມັນຈະບໍ່ seamless,” ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ.

ບໍ່ວ່າສິ່ງທີ່ຈະມາເຖິງໃນແງ່ຂອງເຄື່ອງມືດິຈິຕອນແລະການທໍາງານເພີ່ມເຕີມ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຍີ່ຫໍ້ບໍ່ລະເລີຍພື້ນຖານຂອງສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ປະສົບການດິຈິຕອນມີສ່ວນຮ່ວມແລະບໍ່ເຈັບປວດສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການໂຕ້ຕອບຜູ້ໃຊ້ທີ່ສະອາດທີ່ມີການອຸທອນທາງສາຍຕາ, ເຄື່ອງມືນໍາທາງທີ່ງ່າຍຕໍ່ການນໍາໃຊ້, ຄວາມໄວແລະຄວາມປອດໄພເປັນສິ່ງຈໍາເປັນ.

"ສະຖາບັນທີ່ໄດ້ບັນລຸໄດ້ [ພື້ນຖານ] ເຫຼົ່ານັ້ນມີອິດສະລະທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຄິດກ່ຽວກັບວິທີການນໍາໃຊ້ຊ່ອງທາງດິຈິຕອນເພື່ອສ້າງຄວາມໃກ້ຊິດຂອງລູກຄ້າ," White ເວົ້າ. 

ການປະຕິບັດຕາມພື້ນຖານເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຈະສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ, ສະຫນອງຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງການປັບແຕ່ງສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະດັ່ງນັ້ນຈິ່ງເຮັດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກຮູ້ສຶກໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ດີກວ່າໃນສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ. ອີງ​ຕາມ​ການ White, ມີ​ຫນຶ່ງ​ສິ້ນ​ຂອງ​ການ​ປິດ​ສະ​ຖາ​ບັນ​ການ​ເງິນ​ໄດ້​ຫາຍ​ໄປ.

" [ຊິ້ນສ່ວນສາມ] ແມ່ນການໃຊ້ຂໍ້ມູນພຶດຕິກໍາທາງດ້ານດິຈິຕອນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າການກະຕຸ້ນເຕືອນທີ່ປາກົດຢູ່ໃນປະສົບການດິຈິຕອນ, ເຊັ່ນ: ຫນ້າຈໍຍິນດີຕ້ອນຮັບ, ແມ່ນເຫມາະສົມກັບຄວາມເຂົ້າໃຈພຶດຕິກໍາຂອງລູກຄ້າ - ຄືກັນກັບທີ່ນັກບອກຕ້ອງການສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ. ຖ້າທ່ານນັ່ງຢູ່ຂ້າງໂຕະ,” White ເວົ້າ.