Awọn onibara ti o ni ilera ti iṣuna owo lọ silẹ si 43%. Eyi ni bii awọn ile-ifowopamọ ṣe gbọdọ gbe soke

Agbara JD ni ọsẹ to kọja, ni lilo data lati awọn ikẹkọ mẹrin aipẹ 2022 rẹ - Ikẹkọ Ilọrun Ohun elo Ile-ifowopamọ AMẸRIKA, Ikẹkọ Ilọrun Ile-ifowopamọ AMẸRIKA, Ikẹkọ Iyọọda Ohun elo Kaadi Kirẹditi AMẸRIKA, ati Ikẹkọ Ilọrun Kaadi Kirẹditi Ayelujara AMẸRIKA - ṣafihan ọpọlọpọ awọn awari bọtini. Ile-iṣẹ naa rii pe awọn alabara ti o ni ilera ti ṣubu nipasẹ 10% ni o kere ju ọdun kan, ati pe itẹlọrun gbogbogbo pẹlu awọn ikanni oni-nọmba ti dinku laibikita ilosoke ninu isọdọmọ olumulo. 

Gẹgẹ bi iwadi na, ogorun ti awọn onibara ilera - awọn eniyan ti ko ni wahala ni ṣiṣe awọn sisanwo owo-owo ati ni iduroṣinṣin owo iwaju - ti dinku lati 53% si 43%. 

Ni akoko kanna, awọn onibara ti o ni ipalara - awọn onibara ti o ni akoko ti o nira lati ṣe awọn sisanwo owo lai ni anfani lati ronu ti iduroṣinṣin owo iwaju - ti pọ lati 25% si 32%. Ni apapọ, awọn onibara ti o ni ipalara ti olowo ni o ṣeese lati ni iriri itẹlọrun diẹ sii ju ilera ilera lọ. 

“Dajudaju a n rii aṣa sisale ni ipin ti awọn alabara ilera ti iṣuna ni gbogbo orilẹ-ede,” Jennifer White, oludamọran agba JD Power fun ile-ifowopamọ ati oye isanwo, sọ fun ZDNet.

Idinku jẹ nitori ọpọlọpọ awọn ifosiwewe eto-ọrọ. Ifowopamọ jẹ giga, awọn idiyele gaasi n pọ si, iye owo awọn ọja n pọ si ni imurasilẹ, ati pe owo-iṣẹ ko tọju. Bii iru bẹẹ, ọpọlọpọ awọn alabara n gbe isanwo isanwo si isanwo isanwo.

Pẹlupẹlu: Fed Chair Powell gbe awọn oṣuwọn iwulo soke nipasẹ aaye idaji-idaji kan

“O han gbangba pe owo-owo n ṣe ipa kan. O n jade, ni ọpọlọpọ awọn ọran, awọn alekun owo oya,” White sọ. “Nitorinaa, iyẹn ni ipa lori inawo lẹsẹkẹsẹ si ipin owo-wiwọle. A rii ninu iwadii miiran pe lilo olumulo ti awọn awin ti ara ẹni lati ṣe iranlọwọ fun awọn ela afara n pọ si, eyiti o tumọ si pe gbese ti o jẹ n pọ si, eyiti o ni ipa lori iduroṣinṣin owo. ”

Iwadi Agbara JD miiran rii pe awọn alabara ti o ni ipalara n yipada si awọn awin ti ara ẹni lati ṣafikun aini isanwo to peye. Awọn awin ti ara ẹni, eyiti o ni oṣuwọn ipin ogorun ọdun kekere, le ṣee lo lati ṣe idapọ gbese ti o gbe awọn APR ti o ga julọ bii awọn kaadi kirẹditi lati le fi owo pamọ sori awọn sisanwo ele.

Bibẹẹkọ, gbigbekele awin kan lati jẹ ki awọn opin pade kii ṣe ojutu pipe. "Ohun ti a tun rii ni pe ifiagbara olumulo lati ṣakoso iru ipo yii tun jẹ idinku laiyara, eyiti o tumọ si pe awọn alabara ko ni rilara bi agbara lati mu iyipada naa,” White sọ.

Bawo ni awọn ile-iṣẹ inawo ṣe le ṣe atilẹyin fun awọn alabara wọn dara julọ?

Bii ipin ogorun awọn alabara ti o ni ipalara ṣe pọ si, bakanna ni pataki ti bii awọn ile-iṣẹ inawo ṣe ṣe atilẹyin awọn alabara wọnyi ni awọn akoko iṣoro. 

Awọn alabara ti o ni ipalara ni awọn iwulo nla ati pe o ṣeeṣe pupọ julọ lati ni rilara aibalẹ pẹlu awọn ibatan inawo wọn. Ọkan ninu awọn ifosiwewe ti o tobi julọ, White sọ, jẹ awọn idiyele iparun. Awọn idiyele wọnyi, gẹgẹbi aṣepari tabi awọn idiyele iwọntunwọnsi ti o kere ju, ṣọ lati jẹ ohun ọdẹ lori awọn alailewu inawo.

“Atọka iṣẹ ṣiṣe bọtini kan wa ti o sọ pe itẹlọrun ti ni ilọsiwaju ni pataki (nigbati awọn alabara ti o ni ipalara ti inawo) lero ile-iṣẹ inawo kan ṣe atilẹyin wọn patapata ni awọn akoko italaya. Ati ọkan ninu awọn ohun akọkọ ti awọn onibara ti o ni ipalara ti owo n wa ni ifọkansi, imọran ti ara ẹni ti o yẹ lori bi o ṣe le yago fun awọn owo. Ati laisi rẹ, ainitẹlọrun wọn pọ si ni afikun,” White sọ. 

Apa pataki ti ṣiṣe awọn alabara ni itẹlọrun jẹ ti ara ẹni ati lilo awọn irinṣẹ oni-nọmba. Awọn ifiranṣẹ ti ara ẹni le dabi awọn ifiranṣẹ ifọkanbalẹ ti o jẹrisi awọn iṣowo ni irọrun ni irọrun laarin awọn ẹgbẹ, awọn ifiranṣẹ nipa bii o ṣe dara julọ lati yago fun awọn idiyele, ati awọn ipolowo ifọkansi ti o ṣafihan awọn banki ati awọn olufunni kaadi kirẹditi mọ alabara gangan.

Iwadi Agbara JD ti rii pe, laibikita awọn irinṣẹ oni-nọmba ti o yori si rilara itẹlọrun nla pẹlu awọn ile-iṣẹ inawo, nikan 27% si 38% ti awọn alabara ti lo anfani wọn.

“Imọ jẹ idiwọ akọkọ… Mejeeji awọn alabara ti ilera ati ti ko ni ilera ni ifẹ lati nawo laarin awọn ọna wọn, ati lati, ni awọn ọna kan, ṣakoso ṣiṣe isunawo ati lo iṣẹ ṣiṣe miiran. Sugbon won ni orisirisi opin afojusun ni lokan. Rii daju pe awọn ipolongo akiyesi mọ awọn ibi-afẹde wọnyẹn le lọ ọna pipẹ si imudarasi resonance ati ero ti lilo awọn irinṣẹ [laarin awọn alabara],” White sọ.

Nitorinaa kini awọn ile-iṣẹ inawo le ṣe lati ṣafipamọ awọn ipele giga ti isọdi ati imọ lati mu iwọn isọdọmọ ti awọn irinṣẹ oni-nọmba pọ si? 

White sọ pe o ni lati jọra si nigbati awọn ile-iṣẹ inawo bẹrẹ gbigba awọn idogo ṣayẹwo alagbeka, nikan pẹlu akiyesi nla si isọdi. Nigbati iṣayẹwo iṣayẹwo alagbeka ti kọkọ ṣafihan, ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ wa ti o fi ipa si lati jẹ ki iriri naa rọrun, han, ati imunadoko.

tun: Mint mu imọwe owo wa si awọn onibara, awọn agbegbe ti ko ni ipamọ lati ṣe iranlọwọ lati mu ilọsiwaju awọn aṣa owo

Pẹlu ṣiṣe isunawo ati awọn irinṣẹ iṣakoso inawo, sibẹsibẹ, o ni diẹ sii lati ṣe pẹlu ilera inawo ẹni kọọkan ju iṣẹ ṣiṣe ti o rọrun, taara siwaju.

“Awọn alabara… mọ pe banki ni oye AI. [Banki naa ni] alaye nipa awọn ihuwasi wọn, ati pe pupọ julọ awọn alabara wa dara pẹlu ile-ifowopamọ lilo iyẹn lati ṣẹda akoonu ti ara ẹni,” White sọ.

Iru si bi Amazon ati awọn burandi ori ayelujara miiran yoo lo data olumulo - gẹgẹbi awọn kuki - lati Titari awọn ipolowo ti ara ẹni ti o ni ifojusi awọn ọja ti o dara julọ ti olumulo kọọkan, awọn ile-ifowopamọ ati awọn olufunni kaadi kirẹditi le mu data AI wọn ṣiṣẹ lati fi imọran ti o yẹ ati awọn iṣeduro ọja owo.

“Nigbati mo ṣii ohun elo Delta, o mọ pe Emi yoo rin irin-ajo loni ati pe o mu mi lọ si oju-iwe yẹn. Àdáni ti o gbẹkẹle ipinlẹ. Kilode ti banki mi ko le ṣe ohun kan naa ki o sọ fun mi pe Mo ni iwe-owo kan loni?” White sọ.

Awọn ami iyasọtọ wọnyi n gba ni ẹtọ

Laibikita aṣa sisale ni itẹlọrun alabara gbogbogbo pẹlu awọn ikanni oni-nọmba, awọn ile-iṣẹ diẹ wa ti o tun wa ni ipo daradara laarin awọn alabara.

Iwadi na rii pe Capital One ni ipo ti o ga julọ fun itẹlọrun ohun elo alagbeka ile-ifowopamọ ati itẹlọrun ile-ifowopamọ ori ayelujara. Ṣawari awọn ipo ti o ga julọ ni itẹlọrun app kaadi kirẹditi, bakannaa itẹlọrun kaadi kirẹditi ori ayelujara. Bank of America, American Express, ati Wells Fargo tun wa ni oke ni awọn ipo itẹlọrun. 

Nitorinaa kini awọn ami iyasọtọ wọnyi n ṣe pe awọn ti o ni awọn ipo kekere kii ṣe?

“A mọ pe awọn alabara ti o ni itẹlọrun pupọ julọ pẹlu awọn iriri banki jẹ awọn alabara ti o ni ajọṣepọ pẹlu gbogbo awọn aaye ifọwọkan ni banki. Nitorinaa, wọn ko gbẹkẹle ẹka patapata tabi oni-nọmba nikan, ”White sọ.

“Ni ibere ki iriri yẹn le ni iṣapeye nitootọ, ọna kan nilo lati ṣe igbasilẹ iriri alabara kan. Olusọ yẹn nilo lati ni alaye nipa alabara ni ika ọwọ wọn bii awọn irinṣẹ oni-nọmba ti ni nigba ti wọn n gbiyanju lati ṣe adani akoonu. Ati pe ti a ko ba tọju awọn igbasilẹ nipa awọn alabara wa ni ọna yii, iru ge asopọ yoo wa nigbagbogbo. Kii yoo jẹ lainidi, ”o fi kun.

Laibikita ohun ti o wa ni atẹle ni awọn ofin ti awọn irinṣẹ oni-nọmba ati iṣẹ ṣiṣe afikun, o ṣe pataki pe awọn ami iyasọtọ ko gbagbe awọn ipilẹ ti ohun ti o jẹ ki iriri oni-nọmba n ṣe ikopa ati irora fun awọn alabara. Iyẹn tumọ si wiwo olumulo mimọ pẹlu afilọ wiwo, awọn irinṣẹ lilọ-rọrun lati lo, iyara, ati aabo jẹ pataki.

"Awọn ile-iṣẹ ti o ti pade awọn [awọn ipilẹ] ni ominira lati bẹrẹ ero nipa bi o ṣe le lo awọn ikanni oni-nọmba lati kọ ibaramu onibara," White sọ. 

Pade awọn ipilẹ wọnyẹn jẹ pataki julọ si kikọ igbẹkẹle alabara, jiṣẹ ori ti o ga julọ ti isọdi, ati nitorinaa jẹ ki awọn alabara ni itara atilẹyin dara julọ ni ilera inawo wọn. Gẹgẹbi White, nkan kan wa ti adojuru ti awọn ile-iṣẹ inawo ti nsọnu.

“Ẹkẹta [nkan] n ṣe jijẹ data ihuwasi ni oni nọmba lati rii daju pe awọn itusilẹ ti o han ni iriri oni-nọmba kan, gẹgẹbi awọn iboju itẹwọgba, ni a ṣe deede lati ni oye awọn ihuwasi ti alabara - ni ọna kanna ti onisọtọ yoo nilo lati ṣafihan iyẹn. ti o ba joko kọja tabili,” White sọ.