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RBI impede empresas de fintech de carregar cartões usando linhas de crédito: 10 pontos para entender o movimento

O Reserve Bank of India (RBI) emitiu esta semana um aviso a todos os emissores não bancários de instrumentos de pagamento pré-pago (PPI) no país para restringi-los de carregar instrumentos, incluindo cartões pré-pagos usando linhas de crédito. Acredita-se que a medida tenha impactado várias empresas de tecnologia financeira, incluindo Uni, Slice e KreditBee, que emitem cartões junto com linhas de crédito para substituir os cartões de crédito tradicionais. Algumas das empresas potencialmente afetadas até interromperam temporariamente as transações em suas plataformas.

Aqui estão os 10 pontos importantes para explicar a ordem do RBI e seu impacto.

  1. O RBI emitiu na segunda-feira um aviso a todos os emissores de PPI não bancários para restringi-los explicitamente de carregar seus instrumentos pré-pagos, incluindo cartões usando linhas de crédito.
  2. "Tal prática, se seguida, deve ser interrompida imediatamente", disse o banco central em um aviso de uma página enviado a emissores de PPI não bancários, cujo conteúdo foi revisado pelo Gadgets 360. Também afirmou que "qualquer não conformidade" à ordem pode atrair “ação penal sob as disposições contidas na Lei de Sistemas de Pagamento e Liquidação de 2007”.
  3. Várias fintechs no país usaram suas licenças PPI para emitir cartões e carteiras móveis nos últimos meses. Alguns deles também equiparam seus instrumentos emitidos com linhas de crédito para manter sua base de usuários e entender os padrões de compra de seus usuários a longo prazo.
  4. A restrição provavelmente afetará startups, incluindo Slice, Uni e LazyPay, da PayU, que estão oferecendo linhas de crédito para seus usuários. Da mesma forma, várias empresas que usam o modelo compre agora, pague depois (BNPL) também devem ser afetadas pela ordem do RBI. Isso significa que pode haver restrições para Paytm Postpaid, Ola Postpaid e Amazon Pay Later, entre outros.
  5. No entanto, a ordem oficial não inclui o nome de nenhuma entidade afetada.
  6. Os bancos comerciais não são afetados pela mudança, pois a ordem foi dirigida especificamente a emissores de PPI não bancários no país.
  7. Como resultado do pedido, startups, incluindo Júpiter e Salário Antecipado informaram seus usuários que haviam desativado temporariamente as transações em suas plataformas. A KreditBee, uma empresa financeira não bancária (NBFC), também parou de operar transações desde o lançamento do pedido. “A menos que haja uma clareza completa, não queremos estar do lado errado da regulamentação”, disse Sugandh Saxena, CEO da entidade Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE), ao Gadgets 360. EarlySalary e KreditBee estão entre os membros de rosto.
  8. O cofundador da BharatPe, Ashneer Grover, foi ao Twitter para criticar o banco central pela atualização. “Não permitir o carregamento de instrumentos pré-pagos por meio de crédito visa proteger o negócio preguiçoso de cartões de crédito do banco do potente negócio BNPL da fintech”, ele dito, acrescentando que “mercado é mercado e a regulamentação acabará por atender às necessidades do mercado”.
  9. As startups de fintech estão atualmente avaliando a situação e não estão dispostas a falar publicamente sobre o assunto até obter instruções claras das autoridades reguladoras, disseram pessoas familiarizadas com o assunto ao Gadgets 360. “Tenho certeza de que haveria uma perda constante de negócios em torno disso e, obviamente, risco regulatório em termos de sentimento, mas é realmente difícil dar números em termos de qual seria a perda exata”, disse Saxena da FACE.
  10. A restrição pode eventualmente levar os indivíduos do país a obter cartões de crédito tradicionais para financiar suas compras em vez de depender das plataformas BNPL. Mas não há clareza sobre o que exatamente acontecerá com os consumidores que já possuem cartões de empresas que agora são barradas pelo RBI. Também não está claro se eles continuarão a usar esses cartões ou a fazer transações a crédito com eles.

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Leitura adicional: Reserve Bank of India, instrumento de pagamento pré-pago, compre agora, pague depois, BNPL, Uni, Slice, KreditBee, Jupiter, Paytm Postpaid, Amazon Pay, Ola Postpaid, LazyPay, PPI, cartões pré-pagos

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